Lorsqu’on fait un achat avec sa carte, on bénéficie d’une période sans intérêt (délai de grâce) si on paie le solde de sa carte en entier au plus tard à la date d’échéance indiquée pour le mois courant. À ce moment, le délai de grâce applicable aux nouveaux achats est d’au moins 21 jours. La période sans intérêt ne s’applique pas aux transferts de solde ni aux avances de fonds. Pour ce genre de transactions, les frais d’intérêts s’accumulent immédiatement.

Attention au paiement minimum ! Il s’agit du minimum qu’on doit payer pour un mois donné si on reporte un solde sur sa carte de crédit. Lorsqu’on reçoit sa facture de carte de crédit, l’idéal pour ne pas payer d’intérêts, c’est de rembourser le solde en entier avant la date d’échéance. Il ne faut surtout pas utiliser sa carte de crédit comme moyen d’emprunter de l’argent pour se procurer des biens, sans avoir les moyens de rembourser totalement la somme par la suite ! Si on n’effectue pas le paiement minimum à la date d’échéance indiquée sur son relevé, cela risque de nuire à sa cote de crédit et ainsi d’augmenter la difficulté à obtenir un prêt à l’avenir. De plus, avec un solde sur sa carte de crédit, on perd l’avantage du délai de grâce (période sans intérêt). Si on effectue d’autres achats, les frais d’intérêts s’appliqueront à partir de la date d’achat.

L’assurance vie répond à différents besoins, soit : • S’assurer que sa famille aura l’argent nécessaire pour payer les factures et dettes au moment de son décès, de même que les frais afférents à celui-ci. • Laisser de l’argent pour que ses enfants mineurs continuent à bien vivre. • Assurer une rente au conjoint survivant. • Assurer à un associé en affaires les sommes nécessaires pour continuer l’exploitation de l’entreprise. • Placer de l’argent qui fructifie sans être imposé. Il existe deux types d’assurance vie, soit l’assurance vie permanente et l’assurance vie temporaire. Afin de bien choisir un produit d’assurance vie, la première démarche est de procéder à une analyse de ses besoins selon ses objectifs, ses préoccupations et son budget. Chaque cas est unique.

Une marge de crédit est un type de prêt qui permet d’emprunter de l’argent au fur et à mesure de ses besoins, jusqu’à un montant limite préétabli. C’est un mode de financement à court terme où il est possible de rembourser le prêt à n’importe quel moment. Les intérêts s’accumulent à partir de la date à laquelle on retire l’argent, jusqu’à ce qu’on rembourse la totalité du prêt. Les taux d’intérêt d’une marge de crédit sont habituellement moins élevés que ceux qui s’appliquent aux cartes de crédit, aux prêts personnels ou à d’autres prêts à court terme.

La valeur d’une monnaie est basée sur la confiance des gens qui l’utilisent et sur la puissance de l’économie d’un pays.

La principale fonction de la Banque du Canada est de contrôler l’offre de monnaie, ce qui lui permet d’exercer une politique monétaire. De plus, elle est responsable de l’émission de la monnaie canadienne. Elle agit également comme agent financier du gouvernement canadien. Elle lui sert de banquier et elle administre la vente et le rachat des obligations de l’État. Elle doit aussi surveiller les opérations des banques à charte, de façon à sauvegarder l’intérêt public.

Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) permet de faire croître ses investissements à l’abri de l’impôt. Il sert principalement à accumuler de l’épargne en vue de la retraite, et une partie peut également être utilisée temporairement comme mise de fonds lors de l’achat d’une première maison (Régime d’accession à la propriété, ou RAP). La cotisation maximale est fixée à 18 % du revenu de travail, jusqu’à concurrence d’un plafond maximal (22 970 $ en 2012). Un des avantages de ce type de régime est de permettre à un particulier de déduire de son revenu gagné, dans ses déclarations de revenus, le montant des cotisations qu’il a effectuées à son REER. Le revenu imposable et l’impôt payé (selon le taux d’imposition marginal) sont donc réduits. Les revenus de placement ne seront imposés que lors du retrait du REER. Il est possible de cotiser à son REER jusqu’à 71 ans (date limite : le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans). Par la suite, le REER doit être transformé en FEER ou en rente, afin de commencer à retirer les sommes accumulées.

L’intérêt est calculé sur le capital la première année ; par la suite, il est calculé sur le capital plus l’intérêt. Il est donc avantageux de commencer à investir le plus tôt possible afin de profiter de la magie des intérêts composés.

La règle du 72 donne une idée du nombre d’années qu’il faudra pour doubler ses économies. Il suffit de diviser le nombre 72 par le taux d’intérêt qu’on gagne pour déterminer le nombre d’années nécessaires afin de doubler son argent. Cette formule a été inventée par Albert Einstein. En se servant de cette règle, on s’aperçoit qu’il faudra 8 ans pour que double un placement qui rapporte 9 % annuellement (72 divisé par 9 % = 8 ans). Pour mettre à profit la règle du 72, il est important de commencer à épargner le plus tôt possible et d’épargner régulièrement pendant l’année. De cette façon, on peut profiter pleinement de l’effet des intérêts composés.

La diversification dans un portefeuille de placement joue un rôle essentiel dans le domaine de l’investissement. Il s’agit, en fait, de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification permet de limiter les risques et l’incidence de la baisse d’un secteur sur l’ensemble du portefeuille ainsi que d’augmenter le potentiel de performance de celui-ci. En fait, il est recommandé qu’un portefeuille de placement soit composé de titres divers. Par exemple, une partie peut être constituée d’obligations d’État, qui sont des investissements comportant un risque faible et un rendement qu’on pourrait qualifier de moyen. Ces éléments limiteront les risques de perte et assureront un peu plus la stabilité du portefeuille. De plus, une autre partie du portefeuille peut inclure des actions de sociétés. Certaines sociétés sont davantage sécuritaires, parce qu’elles sont bien établies. D’autres sont moins sécuritaires, mais comportent un potentiel de croissance plus élevée ; leurs obligations, contrairement à celles des précédentes, présentent plus de risques de pertes, mais permettent aussi d’espérer plus de gains. La place faite aux actions, aux obligations ou aux certificats de placement garanti (CPG), par exemple, variera en fonction du degré de risque qu’on désire.

Chaque année, le gouvernement procède à une recension des prix de biens et services qu’achète la population afin d’établir l’indice des prix à la consommation (IPC). Avec ces données, il est en mesure de voir d’une année à l’autre la variation du prix de certains articles, mais dans une perspective plus globale, de voir de quel pourcentage augmente le coût de la vie, donc de mesurer l’inflation. Dans une perspective de finances personnelles, cela signifie que si l’inflation dans un pays est d’environ 2 % pour une année, l’épargne laissée dans un compte – donc qui n’est pas placée, qui n’obtient pas de rendement – perd une valeur de 2 % en raison de l’inflation. Il faut donc tenter de placer son argent dans des investissements qui rapportent davantage que l’inflation.

Les liquidités sont un type de placement qui est rapidement transformable en argent liquide, sans perte importante. Dans cette catégorie, on trouve les comptes bancaires, les bons du Trésor, les dépôts à terme (moins de 12 mois) et les obligations à échéance de moins d’un an. Le rendement sera évidemment plus faible, mais l’objectif demeure la disponibilité et la sécurité. Les liquidités figurent généralement dans un compte de réserve pour un objectif à court terme ou dans un compte « coussin » en cas d’imprévu.

Les titres de créance portent également le nom de « titres à revenu fixe », en raison du fait qu’il s’agit d’une forme de prêt qu’une personne consent par exemple à une municipalité, à un État ou à une société et qui est remboursé selon des modalités précises. Le revenu qu’on en tire correspond, en quelque sorte, aux intérêts liés à ce prêt. Ainsi, le revenu sera fixe, parce qu’on récolte les intérêts pour une période de temps (souvent de six mois), à la manière d’une banque qui accorde un prêt personnel.

Plutôt que d’acheter des titres individuels (comme des actions, des obligations, des bons du Trésor), un investisseur peut les acquérir par l’intermédiaire d’unités de participation (parts) de fonds communs de placement. Il s’agit d’un regroupement d’investisseurs qui partagent les mêmes objectifs et mettent en commun leur argent pour le confier à un gestionnaire, afin que celui-ci l’investisse dans une multitude de titres. On peut comparer les fonds communs de placement à un bouquet de ballons, chaque ballon représentant un titre financier. En étant diversifié, le fonds commun de placement assure une certaine sécurité à l’investisseur, car si jamais un ballon éclatait, tout l’investissement ne serait pas perdu. Il resterait d’autres ballons pour pallier la perte. Les fonds communs de placement offrent donc une diversité à l’investisseur grâce aux différents titres qui s’y trouvent. La gestion du risque et du rendement est également allégée, car cette tâche est assurée par un spécialiste des placements. Les coûts, tels les frais d’opérations et de gestion, sont répartis entre tous les investisseurs.